Кредитний радник/кредитна радниця – робота у Фінляндії
Кредитні консультанти пропонують споживачам рекомендації щодо кредитних послуг. Вони оцінюють фінансовий стан споживача та боргові проблеми, що виникають у зв’язку з кредитними картками, рахунками за лікування та автокредитами, щоб визначити оптимальні кредитні рішення для споживачів, а також надають плани ліквідації боргів для коригування їхніх фінансів, якщо це необхідно. Вони готують якісний кредитний аналіз і матеріали для ухвалення рішень щодо визначених споживачів відповідно до стратегії банку щодо кредитної політики, забезпечують кредитну якість і відстежують ефективність кредитного портфеля. Кредитні радники також мають досвід управління боргом і консолідації кредитів.
Кредитний радник/кредитна радниця - Які навички обов'язкові?
Різні типи інструментів, що застосовуються для керування грошовими потоками, які доступні на ринку, як-от акції, облігації, опціони або фонди.
Вивчати та аналізувати позики, надані організаціям та приватним особам за допомогою різних форм кредитування, зокрема захисту від перевищення кредитного ліміту, кредитування упаковки для експортних поставок, строкових позик і купівлі торгових векселів.
Зберігати список із записами про заборгованість клієнтів і регулярно його оновлювати.
Оцінювати матеріальне становище неплатника за допомогою оцінки особистих доходів і витрат, а також балансу, який включає вартість будинку, банківського рахунку, автомобіля та інших активів.
Досліджувати та шукати інформацію про кредитоспроможність компаній та корпорацій, що надається кредитно-рейтинговими агентствами, з метою визначення ймовірності дефолту боржника.
Надавати колегам, клієнтам або іншим особам фінансову підтримку для складних проєктів або розрахунків.
Збирати інформацію про цінні папери, ринкові умови, державне регулювання та фінансове становище, цілі та потреби клієнтів або компаній.
Консультувати, давати поради та пропонувати рішення щодо фінансового менеджменту, наприклад, стосовно придбання нових активів, залучення інвестицій та методів податкової ефективності.
Визначати кредитні потреби клієнтів, їхнє фінансове становище та боргові проблеми. Визначати оптимальні кредитні рішення та пропонувати індивідуальні кредитні послуги.
Економічні принципи та практика, фінансові та товарні ринки, банківська справа та аналіз фінансових даних.
Правові норми, що регулюють нездатність виплачувати борги у разі настання терміну їх погашення.
Створювати та підтримувати кредитну історію клієнтів з відповідними транзакціями, підтверджуючими документами та деталями їхньої фінансової діяльності. Підтримувати ці документи в актуальному стані на випадок аналізу та розкриття інформації.
Використовувати дослідницькі методи та стратегії розшуку для виявлення прострочених платежів та їхнього врегулювання
Аналізувати платоспроможність і кредитну історію потенційних клієнтів або ділових партнерів.
Процеси, необхідні для отримання товарів або послуг до виконання оплати, а також у разі, якщо грошова сума заборгована або виплата прострочена.
Аналізувати кредитні файли фізичної особи, зокрема кредитні звіти, які відображають кредитну історію особи, щоб оцінити її кредитоспроможність, а також всі ризики, які можуть бути пов’язані з наданням кредиту цій особі.
Різноманітні методи та процедури, які застосовуються для забезпечення того, щоб кредит надавався відповідним клієнтам і щоб вони платили вчасно. \n
Надавати споживачу чи клієнту інформацію про фінансові продукти, фінансовий ринок, страхування, позики чи інші типи фінансових даних.
Кредитний радник/кредитна радниця - Які навички корисні, але не обов'язкові?
Надавати консультації щодо політики управління ризиками, стратегій запобігання та їх впровадження, усвідомлюючи різні види ризиків для конкретної організації.
Консультувати щодо спроможності боржника, чи то державна установа, чи бізнес, повернути свій борг.
Проводити співбесіди з кандидатами, які звертаються за кредитом у банку на різні цілі. Ставити запитання, щоб перевірити добрі наміри та фінансові можливості кандидатів для повернення кредиту.
Широка і постійно зростаюча банківська діяльність і фінансові продукти, якими керують банки, починаючи з банківського обслуговування фізичних осіб, банківського обслуговування корпоративних клієнтів, інвестиційно-банківської діяльності, приватного банківського обслуговування і закінчуючи страхуванням, торгівлею іноземною валютою, торгівлею товарами, торгівлею акціями, ф’ючерсами та опціонами.
Ідентифікувати, оцінювати та визначати фактичні та потенційні ризики активів ваших клієнтів, враховуючи стандарти конфіденційності.
Готувати звіти, які окреслюють ймовірність того, що організація зможе погасити борги і зробити це вчасно, дотримуючись усіх юридичних вимог, пов’язаних з угодою.
Створювати інвестиційний портфель для споживача, який містить страховий поліс або декілька полісів для відшкодування певних ризиків, зокрема відшкодування фінансових втрат, підтримку, перестрахування, відшкодування промислових ризиків або у разі природних і техногенних катастроф.
Способи оплати за допомогою кредитних карток.
Зустрічатися з клієнтами, щоб переглянути або оновити інвестиційний портфель і надати фінансові поради щодо інвестицій.
Розробляти фінансовий план відповідно до фінансових і клієнтських правил, включаючи профіль інвестора, фінансові консультації та плани переговорів і транзакцій.
Збирати, переглядати і зводити воєдино фінансову інформацію, що надходить з різних джерел або відділів, з метою створення документа з уніфікованими фінансовими рахунками або планами.
Читати, розуміти та інтерпретувати ключові рядки та показники у фінансовій звітності. Виокремлювати найважливішу інформацію з фінансової звітності залежно від потреб та інтегрувати цю інформацію в розробку планів відділу.
Спілкуватися з фахівцями у сфері банківської справи, щоб отримати інформацію про конкретну фінансову справу, проєкт для особистих або ділових цілей або займатися ним від імені клієнта.
Відповідальне та етичне керування бізнес-процесами з урахуванням економічної відповідальності перед акціонерами тією мірою, що й відповідальності перед екологічними та соціальними зацікавленими сторонами.
Прийоми та методи, що підтримують систематичне та незалежне вивчення даних, політики, операцій і результатів діяльності з використанням комп’ютерних інструментів і методів аудиту (CAAT), як-от електронні таблиці, бази даних, статистичний аналіз і програмне забезпечення для бізнес-аналітики.
Розраховувати кредитний ліміт і приймати рішення про умови його погашення.
Фінансові інструменти, що перебувають в обігу на фінансових ринках, і які одночасно являють собою як право власника на власність, так і зобов’язання емітента щодо здійснення платежу. Мета цінних паперів — залучення капіталу та хеджування ризиків на фінансових ринках.
Чинне законодавство, що стосується прав споживачів на ринку.
Методи фіксування та узагальнення фінансово-господарських операцій, а також аналізу, перевірки та подання результатів.
Фінансова система отримання грошей власниками або потенційними власниками нерухомості, в якій позика надається під заставу самої нерухомості, тож нерухомість може бути передана у власність позикодавцю за відсутності виплат з боку позичальника.
Прогнозувати, як бізнес буде працювати в майбутньому, потенційні витрати і доходи, щоб спроєктувати ситуації на майбутні періоди.
Закон і законодавство, які регулюють усі різноманітні способи поводження з майном, як-от види майна, порядок розгляду майнових спорів і правила укладення майнових договорів.
Кредити, призначені для ділових цілей, які можуть бути або забезпеченими, або незабезпеченими, залежно від наявності застави. Різні види кредитів для підприємницької діяльності, як-от банківські кредити, мезонінне фінансування, фінансування на основі активів і фінансування рахунків.
Методи та інструменти для аналізу інвестицій у порівнянні з їхньою потенційною прибутковістю. Визначення та розрахунок коефіцієнта рентабельності та фінансових показників щодо супутніх ризиків для ухвалення рішення про інвестування.
Контролювати економіку країни та її фінансові установи, зокрема банки та інші кредитні установи.
Податкове законодавство, що застосовується до певної спеціальної галузі, наприклад податок на імпорт, державний податок тощо.
Спостерігати за станом і наявністю коштів для безперебійного виконання проєктів або операцій, щоб передбачити та оцінити кількість майбутніх фінансових ресурсів.
Ідентифікувати та аналізувати ризики, які можуть мати фінансовий вплив на організацію або фізичну особу, зокрема кредитні та ринкові ризики, а також пропонувати рішення для захисту від цих ризиків.
Інші професії
- Менеджер із фінансових питань/менеджерка із фінансових питань
- Фахівець з фінансового планування/фахівчиня з фінансового планування
- Менеджер (управитель) із надання кредитів/менеджерка (управителька) із надання кредитів
- Співробітник кредитної установи/співробітниця кредитної установи
- Кредитний аналітик/кредитна аналітикиня
- Іпотечний брокер/іпотечна брокерка
- Консультант із питань інвестування/консультантка із питань інвестування
- Актуарій
- Менеджер із банківського консалтингу/менеджерка із банківського консалтингу
- Менеджер кредитної спілки/менеджерка кредитної спілки
- Менеджер інвестиційного фонду/менеджерка інвестиційного фонду
- Аналітик страхового рейтингу/аналітикиня страхового рейтингу