Страховий брокер/страхова брокерка – робота у Фінляндії
Страхові брокери здійснюють просування, продаж і надання консультацій щодо різних страхових полісів, як-от страхування життя, медичне страхування, страхування від нещасних випадків і страхування від пожежі для окремих осіб і організацій. Вони також працюють як посередники між окремими особами чи організаціями та страховими компаніями та ведуть переговори щодо найвигідніших страхових полісів для своїх клієнтів, організовуючи страхове покриття, якщо це необхідно. Страхові брокери взаємодіють з новими потенційними клієнтами, надають їм пропозиції щодо потреб у полісі, допомагають їм у підписанні нових договорів страхування та пропонують їм вирішення їхніх конкретних проблем.
Страховий брокер/страхова брокерка - Які навички обов'язкові?
Збирати інформацію про ситуацію клієнта і розраховувати його премію на основі різних факторів, зокрема віку, місця проживання, вартості будинку, майна та інших відповідних активів.
Право і законодавство щодо політики передачі відповідальності за ризики або збитки від однієї сторони, страхувальника, до іншої, страховика, в обмін на періодичні платежі. Воно включає регулювання страхових виплат і страхової діяльності.
Захищати інтереси та потреби клієнта, вживаючи необхідних дій і досліджуючи всі можливості, щоб гарантувати, що клієнт отримає бажаний результат.
Збирати інформацію про страхові потреби клієнта, надати інформацію та поради щодо всіх можливих варіантів страхування.
Інформувати споживачів з питань, пов’язаних зі страхуванням, наприклад, про поточні страхові пропозиції, зміни в чинних контрактах або переваги певних страхових пакетів.
Розпочати діяльність для залучення нових цікавих споживачів. Запитувати рекомендації, знайти місця, де можуть бути потенційні споживачі.
Прийоми, що використовуються для переконання споживачів придбати товар або послугу.
Консультувати, давати поради та пропонувати рішення щодо фінансового менеджменту, наприклад, стосовно придбання нових активів, залучення інвестицій та методів податкової ефективності.
Розуміння принципів страхування, зокрема цивільної відповідальності, фондів та об’єктів.
Пояснити технічні деталі нетехнічним споживачам, зацікавленим сторонам або будь-яким іншим сторонам у чіткій та стислій формі.
Написати договір, який охоплює всі необхідні дані, як-от застрахований продукт, платіж, який необхідно здійснити, як часто потрібно платити, особисті дані страхувальника та на яких умовах страхування є дійсним чи недійсним.
Порівнювати пропозиції кількох страхових компаній, щоб знайти продукт, який найкраще відповідатиме потребам та очікуванням клієнта.
Правила застосування математичних і статистичних методів для визначення потенційних або наявних ризиків у різних галузях, як-от фінанси або страхування.
Продавати споживачам страхові продукти та послуги, наприклад, страхування здоров’я, життя чи автомобіля.
Різні процедури, які використовуються для офіційного звернення до страхової компанії з проханням про виплату компенсації за завдані збитки.
Управляти валютою, фінансовими операціями обміну, депозитами, а також оплатою компаній і ваучерів. Готувати та управляти гостьовими рахунками, приймати платежі готівкою, кредитними та дебетовими картками.
Тенденції та основні рушійні фактори на страховому ринку, методології та практика страхування, а також визначення основних зацікавлених сторін у секторі страхування.
Різні види наявних полісів передання відповідальності за ризик або збитки та їхні характеристики, наприклад, медичне страхування, страхування автомобіля чи страхування життя.
Страховий брокер/страхова брокерка - Які навички корисні, але не обов'язкові?
Відстежувати хід розгляду претензій, інформувати всі сторони про статус справи, гарантувати, що клієнт отримає належне відшкодування, вирішувати будь-які проблеми або скарги від клієнтів, закривати справу та надавати інформацію уповноваженій особі або відділу, якщо є підозра на шахрайство.
Різні типи інструментів, що застосовуються для керування грошовими потоками, які доступні на ринку, як-от акції, облігації, опціони або фонди.
Процеси та принципи, пов’язані з клієнтом, замовником, користувачем послуг і персональними послугами; вони можуть включати процедури оцінки задоволеності клієнтів або користувачів послуг.
Збирати, обробляти й аналізувати необхідні дані й інформацію; зберігати й оновлювати дані належним чином та виводити статистику й дані, використовуючи таблиці й статистичні діаграми.
Перевіряти претензії від споживача та аналізувати вартість втрачених матеріалів, будівель, товарообігу або інших елементів, а також оцінювати відповідальність різних сторін.
Будувати тривалі та змістовні відносини зі споживачами, щоб ті були задоволені та лояльні, надаючи точні та дружні поради та підтримку, якісні продукти та послуги, а також післяпродажну інформацію та обслуговування.
Використовувати моделі (описову або вивідну статистику) та методи (інтелектуальний аналіз даних або машинне навчання) для статистичного аналізу, а також інструменти ІКТ для аналізу даних, виявлення кореляцій та прогнозування тенденцій.
Створювати інвестиційний портфель для споживача, який містить страховий поліс або декілька полісів для відшкодування певних ризиків, зокрема відшкодування фінансових втрат, підтримку, перестрахування, відшкодування промислових ризиків або у разі природних і техногенних катастроф.
Готувати, складати та передавати звіти з детальним аналізом витрат на пропозицію та бюджетні плани компанії. Заздалегідь аналізувати фінансові або соціальні витрати та вигоди проєкту або інвестиції протягом певного періоду часу.
Галузь правових принципів, що регулюють письмові угоди між сторонами про обмін товарами або послугами, зокрема договірні зобов’язання та розірвання.
Оцінювати заявки на страховий поліс, беручи до уваги аналіз ризиків та інформацію про клієнта, щоб відхилити або схвалити заявку та запустити необхідні процедури після прийняття рішення.
Систематизувати всі фінансові операції, що здійснюються в ході щоденної діяльності підприємства, і записувати їх на відповідні рахунки.
Готувати, визначати та узгоджувати умови контрактів про співпрацю з компанією: порівнювати продукцію, відслідковувати еволюцію чи зміни на ринку та обговорювати умови й ціни.
Починати процес подання претензії клієнту або потерпілому, виходячи з результатів оцінювання збитків і відповідальності залучених сторін.
Відстежувати зміни в правилах, політиці та законодавстві і визначати, як вони можуть вплинути на організацію, існуючі операції або на конкретний випадок чи ситуацію.
Інформувати наявних або потенційних споживачів про різні фінансові товари та послуги, які пропонує компанія.
Обговорювати положення, умови, вартість та інші технічні характеристики контракту, переконавшись, що вони відповідають вимогам законодавства та мають юридичну силу. Контролювати виконання контракту, погоджувати та документувати будь-які зміни відповідно до будь-яких правових обмежень.
Подавати заяву до страхової компанії на випадок виникнення проблеми, яка покривається страховим полісом.
Законодавство щодо захисту фізичних осіб і надання допомоги та пільг, як-от допомога з медичного страхування, допомога з безробіття, програми соціального забезпечення та інші соціальні гарантії, що надаються державою.
Теорія фінансів, яка намагається або максимізувати прибуток від інвестицій, еквівалентний прийнятому ризику, або знизити ризик очікуваного прибутку від інвестицій шляхом розумного вибору правильної комбінації фінансових продуктів.
Створювати візуальне представлення даних, наприклад, у вигляді діаграм чи графіків, для легшого розуміння.
Керувати відносинами зі страховиком, пов’язаними з його зобов’язаннями отримати претензію, подану застрахованим, розслідувати її та діяти за нею.
Податкове законодавство, що застосовується до певної спеціальної галузі, наприклад податок на імпорт, державний податок тощо.
Будувати позитивні, довготривалі ділові відносини між організаціями та зацікавленими третіми сторонами, як-от постачальники, дистриб’ютори, акціонери та інші зацікавлені сторони, щоб інформувати їх про організацію та її цілі.
Аналізувати ймовірність і обсяг ризику, що підлягає страхуванню, та оцінювати вартість застрахованого майна клієнта.
Визначати сфери, в яких клієнт може потребувати допомоги, і дослідити можливості задоволення цих потреб.
Спостерігати за проблемами, які виникають між сторонами контракту, і пропонувати рішення, щоб уникнути судових позовів.
Здійснювати оцінювання збитків, призначаючи експерта для виявлення та вивчення збитків, надавати інформацію та інструкції експертам, контролювати роботу експертів, а також складати звіт про збитки.
Інші професії
- Менеджер із фінансових питань/менеджерка із фінансових питань
- Менеджер страхових агентств/менеджерка страхових агентств
- Спеціаліст з обробки страхових заяв на відшкодування/спеціалістка з обробки страхових заяв на відшкодування
- Агент зі страхування майна/агентка зі страхування майна
- Страховий колектор/страхова колекторка
- Спеціаліст зі страхових продуктів/спеціалістка зі страхових продуктів
- Менеджер зі страхових відшкодувань/менеджерка зі страхових відшкодувань
- Фахівець з фінансового планування/фахівчиня з фінансового планування
- Аналітик страхового рейтингу/аналітикиня страхового рейтингу
- Оцінювач збитків/оцінювачка збитків
- Консультант зі страхових ризиків/консультантка зі страхових ризиків
- Менеджер відділу кадрів/менеджерка відділу кадрів